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    為金融機構及產業端提供消費分期科技服務,「惠瀜科技」獲數千萬元級A輪融資

    2020-05-29 09:15:22小畢 471

    獲悉,「惠瀜科技」近期正式宣布獲得5000萬元A輪融資,投資方為同創偉業。本輪融資將用于新項目孵化和產業整合等。此前,惠瀜科技曾于2016年8月獲恒生科技領投的1000萬Pre-A輪融資。

    根據人民銀行數據顯示,截止至2018年12月,我國金融機構個人消費貸款余額為37.79萬,同比增長19.90%,這是一個巨大的市場。盡管傳統金融機構已開展線上轉型腳步,但面對快速增長的消費貸款體量,科技化的速度仍需要加速。

    36氪近期接觸的「惠瀜科技」成立于2015年,是一家專注于消費金融領域的科技服務商。惠瀜科技主要面向傳統金融機構、商業銀行、持牌消費金融公司,為他們提供消費金融業務的基礎設施服務,以及業務場景、風控、運營等。同時,匯融科技也會將生態中的其他合作伙伴——商戶、助貸機構等納入到云平臺上,實現業務流程全線上化。

    惠瀜創始人兼CEO周波表示,消費分期在風控、運營、場景的構建上對專業能力要求較高,但在2014年前仍屬于銀行比較邊緣的業務,在基礎設施建設方面轉型速度較慢。2014年則是一個拐點,由于業務量的迅速增長,銀行意識到只有快速推動分期業務體系的整體科技化,在用戶體驗上實現快速提升,才可能在市場中奪得先機,惠瀜正是抓住這一市場機遇。

    我們可以從銀行端與產業端來理解惠瀜所提供的產品和服務。首先是銀行端的業務重構——惠瀜創始人兼CEO周波表示,以前銀行主要在線下開展消費金融業務,但隨著業務量增加,人手不夠,前端用戶體驗不佳。因此,惠瀜幫助銀行重新建設一套行內行外融合的全線上化的消費分期業務平臺,覆蓋消費分期業務全生命周期,以及商業銀行各類分期業務品類。

    縱觀金融科技領域,目前已有不少玩家都提供類似的零售金融業務的數字化轉型方案,相當一部分的銀行科技子公司、助貸機構等都會選擇這一方向,惠瀜的解決方案有何不同?

    周波表示,惠瀜的模式與他們都不相同:在銀行端的業務切入點上,惠瀜提供包括基礎科技設施和場景科技工具等服務。其中基礎科技服務提供了產業互聯、內部專業化管理解決方案;場景工具針對各類業務場景,提供智能化插件式的科技服務,從而把控業務過程的合規性、提升業務效率。

    第二部分則是產業端的聯通和創新。在這一層面,惠瀜注重消費分期生態內各個節點的打通,也是與純銀行端系統服務商的不同之處。

    周波表示:“我們認為,一個行業的科技化首先需要做生態內每個節點的科技水平提升,第二是需要將所有產業節點連接起來,通過解決方案和云平臺互聯互通;一旦打通了各個行業的產業節點,就到了第三步——產業業務模式的重新整合和創新。”

    我們同樣以汽車消費分期場景舉例。除銀行外,這一場景會涉及助貸機構、經銷商體系、主機廠商等,惠瀜通過外圍云平臺和打通的銀行體系將這些節點聯通,將業務整合實現線上化,從而減低內部處理成本、提升用戶體驗。惠瀜會根據不同場景消費分期,為商戶提供針對性的插件式工具。例如,消費者在申請分期時,通過惠瀜提供的分期業務畫像服務,極致化的簡化錄入場景,快速提高進件效率。

    在商業落地方面,惠瀜科技已與工、農、中、建四大行以及中國人壽財險為代表的多家傳統金融機構在消費金融業務上達成了深度合作,占領市場先發優勢,形成行業壁壘,所服務的消費金融業務規模已經超過每年3000億元。2019年實現營收數千萬元。

    在未來規劃上,惠瀜也計劃拓展更多消費分期場景,并繼續拓展中小型商業銀行客戶。中國汽車消費增速逐步放緩,但金融領域還有較大的深化空間,惠瀜已經與汽車生態內頭部的主機廠、交易平臺、助貸機構達成合作。而其他消費金融領域也是藍海——在今年,惠瀜在家裝、租房、教育、旅游分期等領域也將繼續探索。

    團隊方面,CEO周波2007年進入金融科技領域,曾先后擔任數銀在線聯合創始人, 全球網副總裁。其他高管均來自阿里巴巴、大搜車等知名互聯網公司,目前團隊共有200人,技術研發工程師占85%以上。

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